Opciones hipotecarias que se adaptan a tus necesidades financieras
Cada comprador de vivienda tiene un camino único, pero todos buscan encontrar los tipos hipotecarios más bajos al comprar su nuevo hogar. Las hipotecas convencionales de Sunrise Banks incluyen opciones de tipo fijo y tipo variable para compradores de vivienda en Minnesota y Dakota del Sur.
¡Hasta el 31 de julio de 2025, consigue $500 de descuento en los gastos de cierre de tu préstamo hipotecario!
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La oferta de $500 de descuento en los gastos de cierre es válida para solicitudes presentadas para operaciones de compra con primera garantía hipotecaria convencional. Esta oferta excluye préstamos FHA y VA, así como operaciones de líneas de crédito con garantía hipotecaria. El descuento de $500 en los gastos de cierre se aplicará en el momento del cierre del préstamo como crédito del prestamista. Las solicitudes de préstamo deben presentarse antes del 31 de julio de 2025. El préstamo debe formalizarse en un plazo de 120 días desde la fecha de la solicitud. Todos los préstamos y líneas de crédito están sujetos a aprobación crediticia y al cumplimiento de los criterios de suscripción.
Hipoteca con Tasa de Interés Fija
Con la hipoteca con tasa de interés fija, sus tasas de interés y pagos mensuales permanecen iguales durante toda la duración de su préstamo.
Los beneficios incluyen:
- Pagos mensuales predecibles de capital e intereses
- Protección contra el aumento de las tasas de interés
Cosas a tener en cuenta:
- Los pagos totales por intereses serán más altos en los préstamos a largo plazo que en los préstamos a corto plazo.
- Los pagos de capital de los préstamos a corto plazo suelen ser más altos que los de los préstamos a largo plazo.
Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable (ARM)
Las hipotecas con tasa de interés ajustable (ARM) ofrecen pagos mensuales que están estructurados para permanecer iguales durante un período inicial predeterminado de cinco o siete años. Después de este período, las tasas se ajustan semestralmente. Estos préstamos incluyen una tasa de interés máxima.
Los beneficios incluyen:
- Por lo general, tienen una tasa de interés inicial más baja que las hipotecas con tasa de interés fija.
- La tasa de interés máxima limita el monto máximo de aumento de sus pagos durante la duración del préstamo.
- Ofrecen flexibilidad para quienes esperan un crecimiento futuro de sus ingresos o para aquellos prestatarios que probablemente se mudarán o refinanciarán dentro de unos pocos años después de su compra.
- Montos de préstamo de hasta $1.2 millones
Cosas a tener en cuenta:
- Los pagos mensuales pueden aumentar cuando se ajusta la tasa de interés
- Los pagos mensuales pueden cambiar cada seis meses después del período de pago fijo inicial
Preguntas frecuentes
Paso 1: Consulta
- Comuníquese con uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios para iniciar el proceso. Puede encontrarnos en línea, enviarnos un correo electrónico o llamarnos por teléfono. Todos nuestros agentes de préstamo figuran en el sitio web de hipotecas. Cuando usted opere con Sunrise Banks, tendrá un agente de préstamo exclusivo durante todo el proceso del préstamo hipotecario.
Paso 2: Preaprobación
- Nuestro equipo de préstamos hipotecarios trabajará con usted para ayudarle a completar una solicitud para iniciar el proceso.
- Se obtendrá su informe de crédito y el prestamista hipotecario le preguntará acerca de sus ingresos y activos.
- Su prestamista hipotecario revisará su información para ayudarle a encontrar un rango de precios para su búsqueda de vivienda y le brindará orientación sobre el costo y las opciones de pago inicial.
- En este momento, su prestamista hipotecario le explicará para qué tipos de préstamos hipotecarios cumple los requisitos para ayudarle a determinar qué opción de préstamo es mejor para su situación personal.
- Una vez que esté precalificado, le proporcionaremos una carta de preaprobación para incluir con cualquier oferta de compra que realice mientras busca una casa.
Paso 3: Encontrar la casa de sus sueños y hacer una oferta
- Ahora es el momento de explorar casas y presentar una oferta basada en el monto de su préstamo preaprobado.
- Hable con su agente de bienes raíces para encontrar casas que se ajusten a sus criterios.
- ¡Haga una oferta!
- Una vez que su oferta sea aceptada, es el momento de firmar un contrato de compra.
Paso 4: Solicitud y procesamiento del préstamo
- Una vez que haya firmado el contrato de compra, su equipo de préstamos hipotecarios le proporcionará información sobre el proceso hipotecario y los costos relacionados con el préstamo hipotecario. Si usted acepta toda esa información, entonces le dirá a su prestamista hipotecario que desea continuar con el préstamo.
- Si el prestamista hipotecario aún no ha recopilado los documentos de verificación del préstamo, el equipo de procesamiento se comunicará con usted para presentarse y reunir la documentación adicional necesaria para completar el préstamo.
- Los documentos necesarios incluyen aquellos relacionados con su identificación, ingresos, activos e historial crediticio. Los extractos de sus cuentas bancarias, recibos de pago, formularios W-2, declaraciones de impuestos, etc. son documentos generales necesarios para verificar esta información.
- También tendrá que buscar y obtener un seguro de propietario de vivienda para su nueva casa y proporcionarnos esa información.
Paso 5: Tasación de la vivienda
- Antes de avanzar con el préstamo, se requiere una tasación estándar de la casa por parte de Sunrise Banks. Una tasación determinará el valor de mercado de la vivienda.
- Sunrise se encargará de solicitar la tasación.
- Tenga en cuenta que las tasaciones pueden tardar un tiempo en completarse (aproximadamente dos o tres semanas).
- Además, en este momento el procesador de su préstamo hipotecario también solicitará:
- Un estudio de título
- Una verificación de empleo
- Una certificación de inundaciones
- Una verificación de inquilino
Paso 6: Bloqueo de tasa
- Su prestamista hipotecario se coordinará con usted para garantizar que se mantengan en contacto durante todo el procesamiento del préstamo para determinar el mejor momento para “fijar” la tasa de interés de su préstamo.
Paso 7: Evaluación de riesgo del préstamo
- Durante los pasos anteriores del procesamiento del préstamo, su equipo de préstamos hipotecarios recopila todos los documentos necesarios para que un evaluador de riesgo los revise y los verifique para tomar una decisión formal sobre el préstamo.
- El evaluador de riesgo puede aprobar un préstamo tal como está o requerir información adicional antes de emitir una decisión final.
- Su prestamista hipotecario le proporcionará actualizaciones periódicas sobre el estado de su préstamo.
- Una vez completada la evaluación de riesgo, es posible que se le apruebe condicionalmente su préstamo (lo que puede demorar hasta 72 horas).
Paso 8: Preparación del cierre
- ¡Su préstamo ha sido oficialmente aprobado!
- Se le proporcionará una Declaración de cierre unos días antes de la fecha de cierre programada. En esta declaración se describen los términos y costos finales de su hipoteca.
- La compañía de títulos de propiedad de la hipoteca le confirmará lo que debe llevar a la próxima fecha de cierre. Algunos ítems generales necesarios pueden incluir:
- Un cheque de caja por los fondos requeridos.
- Una identificación emitida por el gobierno para todas las partes.
- La compañía de títulos de propiedad de la hipoteca le confirmará lo que debe llevar a la próxima fecha de cierre. Algunos ítems generales necesarios pueden incluir:
Paso 9: Día de cierre
- ¡Felicitaciones! ¡Ha llegado al día de cierre!
- Durante el cierre, usted pagará el pago inicial y los costos de cierre. Firmará todos los documentos que lo vinculan legalmente, como un pagaré, una hipoteca o una escritura de fideicomiso.¡Le entregarán las llaves de su nueva casa! ¡Bienvenido a casa!
Si bien el tiempo para completar los primeros pasos del proceso es variable, el cierre de un préstamo, incluido el tiempo para encontrar una casa, demora entre 30 y 45 días desde la fecha en que se acepta la oferta por la casa.
Calculadora de hipotecas
Fíjese qué hipoteca puede permitirse pagar de acuerdo con los pagos, el plazo del préstamo y la tasa de interés de su preferencia.
Guía para comprar una casa
Consulte esta útil guía para definir sus objetivos de compra de vivienda y planificar su préstamo hipotecario.
Lista de verificación para la solicitud de una hipoteca
Un paso importante hacia la compra de una casa es reunir la documentación correcta para la solicitud de préstamo.
Why people love working with Sunrise Banks
On top of our premium service, we have a purpose-driven mission. We believe in building strong communities with socially responsible and sustainable banking services and products. Sunrise Banks is a proud Certified B Corporation, a designated Community Development Financial Institution, and a member of the Global Alliance for Banking on Values.
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- Our loan officers are bilingual in English and Spanish.
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